பாதுகாப்பான எதிர்காலத்திற்காக சேமித்தல் மற்றும் முதலீடு செய்தல்: ஒரு விரிவான உலகளாவிய வழிகாட்டி

உலகின் ஒவ்வொரு மூலையிலும், பரபரப்பான பெருநகரங்கள் முதல் அமைதியான கிராமப்புற நகரங்கள் வரை, மக்கள் தமக்கும் தங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கும் ஒரு பாதுகாப்பான மற்றும் வளமான எதிர்காலத்தை உருவாக்க வேண்டும் என்ற பொதுவான ஆசையைப் பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள். நிதிப் பாதுகாப்பு என்பது ஆடம்பரத்தைப் பற்றியது அல்ல; அது பணத்தால் கட்டுப்படுத்தப்படாமல் வாழ்க்கைத் தேர்வுகளைச் செய்வதற்கான சுதந்திரம். அது எதிர்பாராத புயல்களைத் தாங்குவது, வாழ்நாள் கனவுகளை அடைவது, மற்றும் கண்ணியத்துடன் ஓய்வு பெறுவது பற்றியது. ஆனால் இந்த உலகளாவிய ஆசையை நீங்கள் எப்படி ஒரு உறுதியான யதார்த்தமாக மாற்றுவது? பதில் தனிநபர் நிதியின் இரண்டு அடிப்படைக் தூண்களை தேர்ச்சி பெறுவதில் உள்ளது: சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு.

இந்த விரிவான வழிகாட்டி ஒரு உலகளாவிய பார்வையாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. நாங்கள் கலைச்சொற்கள் மற்றும் பிராந்திய சிக்கல்களை அகற்றி, எல்லா இடங்களிலும் உள்ள தனிநபர்கள் தங்கள் நிதி விதியைக் கட்டுப்படுத்த அதிகாரம் அளிக்கும் காலமற்ற, உலகளாவிய கொள்கைகளில் கவனம் செலுத்துவோம். நீங்கள் உங்கள் வாழ்க்கையை இப்போதுதான் தொடங்கினாலும், ஒரு நடுத்தர தொழில்முறை நிபுணராக இருந்தாலும், அல்லது உங்கள் வாழ்க்கையின் அடுத்த அத்தியாயத்திற்குத் திட்டமிட்டாலும், இங்கே கோடிட்டுக் காட்டப்பட்டுள்ள உத்திகள் நிலையான செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான ஒரு வரைபடத்தை வழங்கும்.

நிதி நலவாழ்வின் இரண்டு தூண்கள்: சேமிப்பு vs. முதலீடு

பெரும்பாலும் ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாகப் பயன்படுத்தப்பட்டாலும், சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு ஆகியவை வெவ்வேறு, ஆனால் சமமாக முக்கியமான, நோக்கங்களுக்கு சேவை செய்யும் தனித்துவமான கருத்துக்கள் ஆகும். இந்த வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வது ஒரு வலுவான நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கான முதல் படியாகும்.

தூண் 1: சேமிப்பின் முக்கியமான அடித்தளம்

சேமிப்பு என்பது நீங்கள் இப்போது செலவழிக்காத பணத்தை எதிர்கால பயன்பாட்டிற்காக ஒதுக்கி வைக்கும் செயல். இது நிதி நிலைத்தன்மையின் அடித்தளமாகும். ஒரு வானளாவிய கட்டிடத்தைக் கட்டுவதற்கு முன் ஒரு வலுவான அடித்தளத்தை உருவாக்குவது போல் நினைத்துப் பாருங்கள். அது இல்லாமல், எந்தவொரு நிதி அமைப்பும் சரிந்துவிடும் அபாயத்தில் உள்ளது.

சேமிப்பு என்றால் என்ன?

அதன் மையத்தில், சேமிப்பு என்பது உங்கள் வருமானத்திற்கும் உங்கள் செலவுகளுக்கும் இடையில் ஒரு இடைவெளியை உருவாக்குவதாகும். இந்த உபரிப் பணம் பொதுவாக அதிக நீர்மைத்தன்மை கொண்ட, குறைந்த ஆபத்துள்ள கணக்குகளில் வைக்கப்படுகிறது, அங்கு அது எளிதில் அணுகக்கூடியதாக இருக்கும். சேமிப்பின் முதன்மை நோக்கம் அதிக வருமானத்தை ஈட்டுவதல்ல, மாறாக மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதும், குறுகிய கால இலக்குகள் அல்லது அவசரநிலைகளுக்குத் தேவைப்படும்போது அதன் இருப்பை உறுதி செய்வதும் ஆகும்.

பேரம் பேச முடியாத அவசர கால நிதி

இருப்பிடம் அல்லது வருமானத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒவ்வொரு தனிநபருக்கும் மிக முக்கியமான சேமிப்பு இலக்கு ஒரு அவசர கால நிதி ஆகும். இது எதிர்பாராத வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்காக பிரத்தியேகமாக ஒதுக்கப்பட்ட பணத்தின் தொகுப்பாகும்: திடீர் வேலை இழப்பு, மருத்துவ நெருக்கடி, அவசர வீட்டு பழுது, அல்லது ஒரு குடும்ப அவசரநிலை. நிதி வல்லுநர்களிடையே உலகளாவிய ஒருமித்த கருத்து என்னவென்றால், குறைந்தது 3 முதல் 6 மாதங்கள் வரையிலான அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகளை சேமித்து வைத்திருக்க வேண்டும். இந்த நிதி மன அமைதியை வழங்குகிறது மற்றும் வாழ்க்கை ஒரு வளைவை வீசும்போது உங்கள் நீண்ட கால முதலீட்டு இலக்குகளைத் தடம் புரளச் செய்வதிலிருந்தோ அல்லது கடனில் சிக்குவதிலிருந்தோ தடுக்கிறது.

யாருக்கும், எங்கும் பொருந்தக்கூடிய பயனுள்ள சேமிப்பு உத்திகள்

• முதலில் உங்களுக்கு நீங்களே செலுத்துங்கள்: இது மிகவும் சக்திவாய்ந்த சேமிப்புப் பழக்கம். நீங்கள் எந்தக் கட்டணத்தையும் செலுத்துவதற்கு முன்போ அல்லது விருப்பமான பொருட்களுக்கு செலவு செய்வதற்கு முன்போ, உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை சேமிப்பிற்காக ஒதுக்குங்கள். சம்பள நாளில் உங்கள் முதன்மைக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு தொடர்ச்சியான பரிமாற்றத்தை அமைப்பதன் மூலம் இந்த செயல்முறையை தானியக்கமாக்குங்கள்.
• ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குங்கள்: நீங்கள் அளவிடாததை உங்களால் நிர்வகிக்க முடியாது. பட்ஜெட் என்பது உங்கள் பணத்திற்கான ஒரு திட்டம். உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணித்து, நீங்கள் குறைக்கக்கூடிய பகுதிகளைக் கண்டறிந்து, உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளை நோக்கி நிதியைத் திருப்பி விடுங்கள். எண்ணற்ற உலகளாவிய செயலிகள் மற்றும் எளிய விரிதாள்கள் இதற்கு உதவக்கூடும்.
• தெளிவான, குறுகிய கால இலக்குகளை அமைக்கவும்: உங்களுக்கு ஒரு இலக்கு இருக்கும்போது சேமிப்பது மிகவும் ஊக்கமளிப்பதாக இருக்கும். அது மூன்று ஆண்டுகளில் ஒரு வீட்டிற்கான முன்பணம், அடுத்த ஆண்டு ஒரு தொழில்முறை சான்றிதழ், அல்லது ஒரு பெரிய பயணம் எதுவாக இருந்தாலும், ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கு மற்றும் காலக்கெடுவைக் கொண்டிருப்பது ஒழுக்கத்துடன் இருக்க எளிதாக்குகிறது.

தூண் 2: முதலீட்டின் வளர்ச்சி இயந்திரம்

உங்கள் சேமிப்பு அடித்தளம், குறிப்பாக உங்கள் அவசர கால நிதி, பாதுகாப்பானவுடன், உங்கள் பணத்தை வேலைக்கு அமர்த்த வேண்டிய நேரம் இது. இங்குதான் முதலீடு வருகிறது. முதலீடு என்பது குறிப்பிடத்தக்க, நீண்ட கால செல்வம் உருவாக்கத்திற்கான உங்கள் பயணத்திற்கு சக்தி கொடுக்கும் இயந்திரம் ஆகும்.

முதலீடு என்றால் என்ன?

முதலீடு என்பது காலப்போக்கில் ஒரு நேர்மறையான வருவாயை உருவாக்கும் எதிர்பார்ப்புடன் சொத்துக்களுக்குப் பணத்தை ஒதுக்கும் செயல். மூலதனப் பாதுகாப்பைப் பற்றிய சேமிப்பைப் போலல்லாமல், முதலீடு என்பது மூலதன மதிப்பீட்டைப் பற்றியது. நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது, பணவீக்கத்தை கணிசமாக மிஞ்சக்கூடிய அதிக வருமானத்திற்கான சாத்தியக்கூறுகளுக்கு ஈடாக ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு ஆபத்தை ஏற்றுக்கொள்கிறீர்கள்.

நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு முதலீடு ஏன் அவசியம்?

வசதியான ஓய்வூதியத்தைப் பெற அல்லது பெரிய நிதி இலக்குகளை அடைய வெறுமனே பணத்தைச் சேமிப்பது மட்டும் போதாது. அதற்குக் காரணம் ஒரு அமைதியான செல்வ அழிப்பான்: பணவீக்கம். பணவீக்கம் என்பது பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கான பொதுவான விலை மட்டம் உயரும் விகிதமாகும், இதன் விளைவாக, வாங்கும் சக்தி குறைகிறது. உங்கள் சேமிப்பு ஒரு வங்கிக் கணக்கில் 1% வட்டி ஈட்டுகிறது, ஆனால் பணவீக்கம் 3% ஆக இருந்தால், உங்கள் பணம் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதன் மதிப்பில் 2% ஐ இழக்கிறது. பணவீக்கத்தின் விளைவுகளை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கும் சமாளிப்பதற்கும் முதலீடு முதன்மையான கருவியாகும், இது உங்கள் செல்வம் உண்மையான மதிப்பில் வளர அனுமதிக்கிறது.

வளர்ச்சியைத் திறத்தல்: வெற்றிகரமான முதலீட்டின் அடிப்படைக் கொள்கைகள்

முதலீட்டு உலகம் சிக்கலானதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் வெற்றி சில சக்திவாய்ந்த, உலகளாவிய கொள்கைகளின் மீது கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்தக் கருத்துக்களை உள்வாங்கிக் கொள்வது, சந்தை நிலவரங்களைப் பொருட்படுத்தாமல், சரியான முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு வழிகாட்டும்.

கூட்டு வளர்ச்சியின் மேஜிக்: உங்கள் மிகவும் சக்திவாய்ந்த கூட்டாளி

ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் கூட்டு வட்டியை "உலகின் எட்டாவது அதிசயம்" என்று அழைத்ததாக அடிக்கடி மேற்கோள் காட்டப்படுகிறார். கூட்டு வளர்ச்சி என்பது உங்கள் முதலீட்டின் வருவாய், மூலதன ஆதாயங்கள் அல்லது வட்டி ஆகியவற்றிலிருந்து, அதன் சொந்த வருவாயை உருவாக்கத் தொடங்கும் செயல்முறையாகும். இது ஒரு பனிப்பந்து விளைவு. ஆரம்பத்தில், வளர்ச்சி மெதுவாக இருக்கும், ஆனால் பல தசாப்தங்களாக, அது ஒரு தடுக்க முடியாத சக்தியாக மாறும். கூட்டு வளர்ச்சிக்கு இரண்டு முக்கிய கூறுகள் நேரம் மற்றும் மறுமுதலீடு செய்யப்பட்ட வருவாய். நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு சக்திவாய்ந்ததாக இந்த விளைவு மாறும். இதனால்தான் உங்கள் 20 வயதில் முதலீடு செய்யப்படும் ஒரு சிறிய தொகை, உங்கள் 40 வயதில் முதலீடு செய்யப்படும் ஒரு பெரிய தொகையை விட அதிக மதிப்புள்ளதாக வளர முடியும்.

இடர் மற்றும் வருவாய்: ஒரு நுட்பமான சமநிலை

இது அனைத்து நிதியியலிலும் உள்ள அடிப்படைக் கொடுக்கல் வாங்கல் ஆகும். அதிக வருவாய்க்கான சாத்தியக்கூறுகளைக் கொண்ட சொத்துக்கள் இயல்பாகவே அதிக இடருடன் வருகின்றன (அதாவது, மதிப்பை இழக்கும் அதிக வாய்ப்பு). மாறாக, குறைந்த ஆபத்துள்ள சொத்துக்கள் பொதுவாக குறைந்த வருவாய் சாத்தியக்கூறுகளை வழங்குகின்றன. அதிக வருவாய், இடர் இல்லாத முதலீடு என்று எதுவும் இல்லை. உங்கள் முதலீட்டுப் பயணத்தின் ஒரு முக்கிய பகுதி, இடருக்கான உங்கள் தனிப்பட்ட சகிப்புத்தன்மையைப் புரிந்துகொண்டு அதனுடன் ஒத்துப்போகும் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதாகும்.

பல்வகைப்படுத்தல்: முதலீட்டில் உள்ள ஒரே இலவச மதிய உணவு

"உங்கள் முட்டைகள் அனைத்தையும் ஒரே கூடையில் வைக்காதீர்கள்" என்ற பழைய பழமொழி பல்வகைப்படுத்தலின் சாராம்சமாகும். பல்வகைப்படுத்தல் என்பது உங்கள் முதலீடுகளை பல்வேறு சொத்து வகுப்புகள் (பங்குகள், பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட்), புவியியல் பகுதிகள் (உங்கள் சொந்த நாடு மற்றும் சர்வதேச சந்தைகள்), மற்றும் தொழில்கள் முழுவதும் பரப்புவதாகும். இதன் நோக்கம் இடரைக் குறைப்பதாகும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதி மோசமாகச் செயல்படும்போது, மற்றொரு பகுதி நன்றாகச் செயல்படக்கூடும், இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த வருமானத்தைச் சீராக்கி, ஒரே ஒரு முதலீடு தோல்வியுற்றால் பேரழிவு தரும் இழப்புகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது.

முதலீட்டு வாகனங்களின் ஒரு உலகளாவிய பயணம்: உங்கள் கருவிப்பெட்டியை உருவாக்குதல்

இன்று முதலீட்டாளர்கள் பரந்த அளவிலான சொத்து வகுப்புகளுக்கான அணுகலைக் கொண்டுள்ளனர். உலகளவில் தனிநபர்களுக்குக் கிடைக்கும் மிகவும் பொதுவான வாகனங்களில் சில இங்கே உள்ளன.

ஈக்விட்டிகள் (பங்குகள்): உலகளாவிய வளர்ச்சியில் ஒரு பகுதியை சொந்தமாக்குதல்

நீங்கள் ஒரு பங்கு (அல்லது ஷேர்) வாங்கும்போது, பொதுவில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் ஒரு நிறுவனத்தில் ஒரு சிறிய உரிமையாளர் பங்கை வாங்குகிறீர்கள். நிறுவனம் செழிப்படைந்தால், உங்கள் பங்கின் மதிப்பு அதிகரிக்கக்கூடும் (மூலதனப் பாராட்டு), மேலும் நீங்கள் இலாபத்தின் ஒரு பகுதியை ஈவுத்தொகையாகப் பெறலாம். வரலாற்று ரீதியாக, ஈக்விட்டிகள் மிக உயர்ந்த நீண்ட கால வருமானத்தை வழங்கியுள்ளன, ஆனால் அவை அதிக ஏற்ற இறக்கத்துடனும் (விலை மாற்றங்கள்) வருகின்றன.

நிலையான வருமானம் (பத்திரங்கள்): உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் நங்கூரம்

ஒரு பத்திரம் என்பது நீங்கள் ஒரு அரசாங்கத்திற்கோ அல்லது ஒரு பெருநிறுவனத்திற்கோ வழங்கும் ஒரு கடன். உங்கள் கடனுக்கு ஈடாக, வெளியீட்டாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு περιοடிக்கல் வட்டி செலுத்துவதாக (கூப்பன்) உறுதியளிக்கிறார், பின்னர் காலத்தின் முடிவில் (முதிர்வு) அசல் தொகையைத் திருப்பித் தருகிறார். பத்திரங்கள் பொதுவாக பங்குகளை விட குறைவான ஆபத்தானதாகக் கருதப்படுகின்றன மற்றும் ஒரு கணிக்கக்கூடிய வருமான ஓட்டத்தை வழங்குகின்றன, இது ஒரு பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு உறுதிப்படுத்தும் சக்தியாக அமைகிறது.

ரியல் எஸ்டேட்: உறுதியான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்தல்

சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வது, நேரடியாக வாடகைக்கு விட ஒரு பௌதீக சொத்தை வாங்குவதன் மூலமோ அல்லது ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REITs) போன்ற வாகனங்கள் மூலமாக மறைமுகமாகவோ, செல்வம் உருவாக்கத்திற்கான மற்றொரு பிரபலமான வழியாகும். ரியல் எஸ்டேட் வாடகை வருமானம் மற்றும் மதிப்பீட்டிற்கான சாத்தியக்கூறுகளை வழங்க முடியும். நேரடி உரிமைக்கு குறிப்பிடத்தக்க மூலதனம் மற்றும் மேலாண்மை தேவைப்படுகிறது, அதேசமயம் REITs ஒரு பங்கைப் போலவே, மிகக் குறைந்த மூலதனத்துடன் சொத்துக்களின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன.

பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ETFs) மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள்: பல்வகைப்படுத்தல் எளிதாக்கப்பட்டது

பெரும்பாலான தனிநபர்களுக்கு, முதலீட்டைத் தொடங்க இவை மிகவும் நடைமுறை மற்றும் திறமையான வழிகளாகும். ETFs மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் தொழில்ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் பணத்தின் தொகுப்புகளாகும், அவை ஒரு பரந்த சொத்துக்களின் தொகுப்பில் முதலீடு செய்கின்றன - நூற்றுக்கணக்கான அல்லது ஆயிரக்கணக்கான பங்குகள், பத்திரங்கள், அல்லது பிற முதலீடுகள் - அனைத்தும் ஒரே நிதியில். ஒரு பரந்த சந்தை ETF-இன் (உதாரணமாக, ஒரு உலகளாவிய பங்கு குறியீட்டைக் கண்காணிக்கும் ஒன்று) ஒரு பங்கை வாங்குவதன் மூலம், நீங்கள் மிகக் குறைந்த செலவில் உடனடி பல்வகைப்படுத்தலை அடையலாம். அவை ஆரம்பநிலையாளர்கள் மற்றும் அனுபவமிக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு சிறந்த கருவியாகும்.

கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய பிற சொத்து வகுப்புகள்

அனுபவமிக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு, பொருட்கள் (தங்கம், வெள்ளி, மற்றும் எண்ணெய் போன்றவை), பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஒரு தற்காப்பாக செயல்படக்கூடியவை, மற்றும் பெருகிய முறையில், தனியார் பங்கு அல்லது டிஜிட்டல் சொத்துக்கள் போன்ற மாற்று முதலீடுகள் உள்ளிட்ட பிற விருப்பங்கள் உள்ளன. இவை பொதுவாக அதிக இடரைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் அதிக அதிநவீன அறிவு தேவைப்படுகிறது.

உங்கள் தனிப்பட்ட முதலீட்டு வரைபடத்தை உருவாக்குதல்

ஒரு வெற்றிகரமான முதலீட்டு உத்தி என்பது அனைவருக்கும் பொருந்தக்கூடிய தீர்வு அல்ல; அது உங்கள் தனித்துவமான சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட வேண்டும். உங்கள் திட்டத்தை உருவாக்க ஒரு படிப்படியான கட்டமைப்பு இங்கே உள்ளது.

படி 1: உங்கள் நிதி இலக்குகளைத் தெளிவாக வரையறுக்கவும்

நீங்கள் எதற்காக முதலீடு செய்கிறீர்கள்? உங்கள் இலக்குகள் உங்கள் முதலீட்டுக் கால அளவையும் (நீங்கள் எவ்வளவு காலம் முதலீடு செய்ய வேண்டும்) மற்றும் உத்தியையும் தீர்மானிக்கும்.

• நீண்ட-காலம் (10+ ஆண்டுகள்): ஓய்வூதியம் ஒரு சிறந்த எடுத்துக்காட்டு. ஒரு நீண்ட கால அளவு அதிக சாத்தியமான வருமானத்திற்காக அதிக இடரை ஏற்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.
• நடுத்தர-காலம் (5-10 ஆண்டுகள்): இது ஒரு குழந்தையின் பல்கலைக்கழகக் கல்விக்காக அல்லது ஒரு வீட்டின் முன்பணத்திற்காக சேமிப்பதாக இருக்கலாம். இந்த உத்தி வளர்ச்சிக்கும் மூலதனப் பாதுகாப்பிற்கும் இடையில் மிகவும் சமநிலையானதாக இருக்கலாம்.
• குறுகிய-காலம் (5 ஆண்டுகளுக்கும் குறைவானது): निकट எதிர்காலத்தில் இலக்குகளுக்குத் தேவைப்படும் பணம் குறிப்பிடத்தக்க சந்தை இடருக்கு ஆளாகக்கூடாது. இது பெரும்பாலும் அதிக மகசூல் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது மிகக் குறைந்த ஆபத்துள்ள பத்திரங்களில் வைப்பது நல்லது.

படி 2: உங்கள் தனிப்பட்ட இடர் ஏற்கும் திறனைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

இடர் ஏற்கும் திறன் என்பது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஏற்படும் இழப்புகளைத் தாங்குவதற்கான உங்கள் உணர்ச்சி மற்றும் நிதித் திறனாகும். இது காரணிகளின் ஒரு கலவையாகும்: உங்கள் வயது, வருமான நிலைத்தன்மை, நிதி அறிவு, மற்றும் உளவியல் மனோபாவம். நீங்கள் ஒரு சந்தை வீழ்ச்சியின் போது பீதியடைந்து விற்பனை செய்பவரா, அல்லது நீண்ட கால ஆதாயத்திற்காக ஏற்ற இறக்கத்தைத் தாங்க முடியுமா? உங்களுடன் நேர்மையாக இருங்கள். உங்கள் ஆளுமைக்கு மிகவும் ஆக்ரோஷமான ஒரு முதலீட்டு உத்தி, நீங்கள் அதனுடன் ஒட்டிக்கொள்ள வாய்ப்பில்லை.

படி 3: உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டைத் தீர்மானிக்கவும்

இது நீங்கள் செய்யும் மிக முக்கியமான முதலீட்டு முடிவாக இருக்கலாம். சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளுக்கு இடையில் (எ.கா., 60% பங்குகள், 30% பத்திரங்கள், 10% ரியல் எஸ்டேட்) எவ்வாறு பிரிக்கிறீர்கள் என்பதாகும். உங்கள் ஒதுக்கீடு உங்கள் இலக்குகள் மற்றும் இடர் ஏற்கும் திறனின் நேரடி பிரதிபலிப்பாக இருக்க வேண்டும். நீண்ட கால அளவைக் கொண்ட இளம் முதலீட்டாளர்கள் அதிக ஆக்ரோஷமான ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டிருக்கலாம் (எ.கா., 80-90% ஈக்விட்டிகளில்), அதேசமயம் ஓய்வூதியத்தை நெருங்குபவர்கள் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்க பத்திரங்களுக்கு அதிக ஒதுக்கீடுடன் மிகவும் பழமைவாத கலவையைக் கொண்டிருப்பார்கள்.

படி 4: உங்கள் குறிப்பிட்ட முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்

உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை நீங்கள் முடிவு செய்தவுடன், ஒவ்வொரு வகுப்பிற்குள்ளும் குறிப்பிட்ட முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். பெரும்பாலான மக்களுக்கு, குறைந்த-செலவு, பரவலாக பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட குறியீட்டு நிதிகள் அல்லது ETFs-களின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ ஒரு சிறந்த மற்றும் மிகவும் பயனுள்ள உத்தியாகும். இந்த அணுகுமுறை, பெரும்பாலும் செயலற்ற முதலீடு என்று அழைக்கப்படுகிறது, தனிப்பட்ட வெற்றி பெறும் பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் கடினமான மற்றும் பெரும்பாலும் பயனற்ற பணியைத் தவிர்த்து, ஒட்டுமொத்த சந்தையின் வருவாயைப் பிடிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.

உங்கள் பயணத்தை இன்று தொடங்க செயல் படிகள்

செயல் இல்லாத அறிவு சக்தி இல்லாதது. கோட்பாட்டிலிருந்து நடைமுறைக்குச் செல்ல, இப்போது தொடங்கி நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய ஐந்து எளிய படிகள் இங்கே உள்ளன.

1. ஒரு யதார்த்தமான உலகளாவிய பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்

ஒவ்வொரு டாலர், யூரோ, யென் அல்லது பவுண்டையும் கண்காணிக்க ஒரு எளிய விரிதாள் அல்லது ஒரு உலகளாவிய பட்ஜெட் பயன்பாட்டை (YNAB, Mint, அல்லது Wallet போன்றவை) பயன்படுத்தவும். உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள், இதன் மூலம் நீங்கள் அதை மிக முக்கியமானவற்றிற்கு, அதாவது உங்கள் எதிர்காலத்திற்கு, நனவுடன் செலுத்த முடியும்.

2. உங்கள் அவசர கால நிதிக்கு முன்னுரிமை அளியுங்கள்

இது நடைமுறைக்கு வரும் வரை தீவிரமாக முதலீடு செய்யத் தொடங்காதீர்கள். ஒரு தனி, அதிக-மகசூல் சேமிப்புக் கணக்கைத் திறந்து, உங்கள் 3-6 மாத செலவு இலக்கை அடையும் வரை தானியங்கி பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும். இது உங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பு வலை.

3. தொடர்ச்சியான கல்விக்கு உறுதியளிக்கவும்

நிதி உலகம் உருவாகிறது. உலகளவில் மதிக்கப்படும் ஆசிரியர்களின் புத்தகங்களைப் படியுங்கள் (பெஞ்சமின் கிரஹாமின் "The Intelligent Investor" அல்லது மோர்கன் ஹவுசலின் "The Psychology of Money" போன்றவை), புகழ்பெற்ற நிதிச் செய்தி ஆதாரங்களைப் பின்பற்றுங்கள், மற்றும் பாட்காஸ்ட்களைக் கேளுங்கள். நீங்கள் எவ்வளவு அதிகமாகக் கற்றுக்கொள்கிறீர்களோ, அவ்வளவு நம்பிக்கையுடன் இருப்பீர்கள்.

4. சிறியதாகத் தொடங்கி சீராக இருங்கள்

முதலீடு செய்யத் தொடங்க உங்களுக்கு ஒரு பெரிய தொகை தேவையில்லை. உலகளாவிய தரகு தளங்கள் மற்றும் மைக்ரோ-முதலீட்டு செயலிகளின் எழுச்சிக்கு நன்றி, நீங்கள் மிகச் சிறிய தொகையுடன் தொடங்கலாம். முக்கியமானது ஆரம்பத் தொகை அல்ல, ஆனால் சீரான பழக்கம். ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு சிறிய, வழக்கமான தொகையை முதலீடு செய்வது (டாலர்-காஸ்ட் ஆவரேஜிங் எனப்படும் ஒரு உத்தி) ஒரு பெரிய மொத்தத் தொகையை முதலீடு செய்யக் காத்திருப்பதை விட மிகவும் சக்தி வாய்ந்தது.

5. எல்லாவற்றையும் தானியக்கமாக்குங்கள்

தானியக்கமாக்கல் என்பது நிலைத்தன்மை மற்றும் ஒழுக்கத்தின் ரகசியம். ஒவ்வொரு சம்பள நாளிலும் உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டுக் கணக்குகளுக்கு தானியங்கி பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும். இது சமன்பாட்டிலிருந்து உணர்ச்சி மற்றும் மன உறுதியை நீக்குகிறது, பின்னணியில் நீங்கள் தொடர்ந்து உங்கள் செல்வத்தை உருவாக்குகிறீர்கள் என்பதை உறுதி செய்கிறது.

புயலைக் கடந்து செல்லுதல்: சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் மூலம் முதலீடு செய்தல்

சந்தைகள் ஒரு நேர்கோட்டில் மேலே செல்வதில்லை. சரிவுகள், திருத்தங்கள், மற்றும் கரடிச் சந்தைகள் முதலீட்டுப் பயணத்தின் ஒரு சாதாரண, தவிர்க்க முடியாத பகுதியாகும். இந்த கொந்தளிப்பான காலங்களில் நீங்கள் எப்படி நடந்துகொள்கிறீர்கள் என்பதன் மூலம் உங்கள் நீண்ட கால வெற்றி வரையறுக்கப்படும்.

சந்தை சுழற்சிகளின் உளவியல்

மனித உணர்ச்சிகள் பெரும்பாலும் முதலீட்டாளரின் மோசமான எதிரி. பேராசை சொத்துக்கள் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும்போது சந்தை உச்சத்தில் வாங்க மக்களைத் தூண்டுகிறது, மற்றும் பயம் சொத்துக்கள் மலிவாக இருக்கும்போது சந்தை அடிமட்டத்தில் விற்க அவர்களைத் தூண்டுகிறது. வெற்றிக்கான திறவுகோல் மற்றவர்கள் உணர்ச்சிவசப்படும்போது பகுத்தறிவுடன் இருப்பதாகும். ஒரு சந்தை வீழ்ச்சி ஒரு நெருக்கடி அல்ல; அது தள்ளுபடியில் தரமான சொத்துக்களை வாங்குவதற்கான ஒரு வாய்ப்பு.

பாதையில் நிலைத்திருக்கும் உத்தி

உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளுடன் சீரமைக்கப்பட்ட, நன்கு சிந்திக்கப்பட்ட, பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட முதலீட்டுத் திட்டம் உங்களிடம் இருந்தால், ஒரு சந்தை வீழ்ச்சியின் போது சிறந்த நடவடிக்கை பொதுவாக ஒன்றும் செய்யாமல் இருப்பதாகும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வெறித்தனமாகச் சரிபார்ப்பதைத் தவிர்க்கவும். உங்கள் உத்தியிலும், சந்தைகள் மீண்டு காலப்போக்கில் புதிய உச்சங்களை அடையும் என்ற வரலாற்றுப் போக்கிலும் நம்பிக்கை வையுங்கள்.

மறுசீரமைப்பின் ஒழுக்கம்

மறுசீரமைப்பு என்பது உங்கள் அசல் சொத்து ஒதுக்கீட்டை மீட்டெடுக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள சொத்துக்களை அவ்வப்போது வாங்குவது அல்லது விற்பது ஆகும். உதாரணமாக, ஒரு வலுவான பங்குச் சந்தை ஓட்டம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை 60/40 பங்கு/பத்திரக் கலவையிலிருந்து 70/30 க்குத் தள்ளியிருந்தால், 60/40 க்குத் திரும்ப சில பங்குகளை விற்று சில பத்திரங்களை வாங்குவீர்கள். இது ஒழுக்கத்தை விதிக்கிறது: இது உங்களை உயர்வாக விற்கவும் குறைவாக வாங்கவும் கட்டாயப்படுத்துகிறது, இது நமது உணர்ச்சிகள் நமக்குச் சொல்வதற்கு நேர் எதிரானது.

முடிவுரை: உங்கள் எதிர்காலம் உங்கள் கைகளில்

ஒரு பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்குவது செல்வந்தர்களுக்கோ அல்லது நிதி ரீதியாகத் திறமையானவர்களுக்கோ ஒதுக்கப்பட்ட ரகசியம் அல்ல. இது நீண்ட காலத்திற்கு ஒழுக்கம் மற்றும் பொறுமையுடன் எளிய, சக்திவாய்ந்த கொள்கைகளைப் பயன்படுத்துவதன் விளைவாகும். இது வாழ்க்கையின் நிச்சயமற்ற தன்மைகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளவும், ஒரு உறுதியான அடித்தளத்தை உருவாக்கவும் சேமிப்பு என்ற தற்காப்புச் செயலுடன் தொடங்குகிறது. பின்னர் அது முதலீடு என்ற தாக்குதல் உத்திக்கு மாறுகிறது, பணவீக்கத்தை மிஞ்சி, கூட்டு வளர்ச்சியின் சக்தியின் மூலம் உண்மையான, நீடித்த செல்வத்தை உருவாக்க உங்கள் பணத்தை வேலைக்கு அமர்த்துகிறது.

நீங்கள் உலகில் எங்கு இருந்தாலும் அல்லது உங்கள் நிதிப் பயணத்தில் எங்கு இருந்தாலும், முன்னோக்கிய பாதை தெளிவாக உள்ளது. ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குங்கள், உங்களைக் शिक्षितுங்கள், சிறியதாகத் தொடங்குங்கள், சீராக இருங்கள், மற்றும் பாதையில் நிலைத்திருங்கள். நீங்கள் இன்று எடுக்கும் நிதி முடிவுகள் பல தசாப்தங்களுக்கு எதிரொலிக்கும். உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளைக் கட்டுப்படுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் பணத்தை நிர்வகிப்பது மட்டுமல்ல; நீங்கள் உங்களுக்கும் வரவிருக்கும் தலைமுறையினருக்கும் சுதந்திரம், வாய்ப்பு மற்றும் பாதுகாப்பின் எதிர்காலத்தை வடிவமைக்கிறீர்கள்.